Что будет с кредитом в 2024 году
Грядущий 2024 год обещает быть богатым на перемены в сфере кредитования. Давайте разберемся, какие нововведения ждут нас в ближайшем будущем и как они повлияют на рынок кредитов.
- «Кредиты без отказа»: миф или реальность? 🤔
- Затягиваем пояса: ужесточение условий по потребительским кредитам 💳
- Самозапрет на кредиты: бережем себя от импульсивных решений 🙅♀️🙅♂️
- Ставки по кредитам: ждем снижения… но не раньше 2025 года ⏳
- Автокредиты: повышенные требования к заемщикам 🚗
- Микрозаймы: рост рынка продолжится, но темпы замедлятся 📈
- Советы заемщикам: как не попасть в долговую яму ☝️
- Выводы
- FAQ
«Кредиты без отказа»: миф или реальность? 🤔
С 1 апреля 2024 года вступает в силу закон, который, на первый взгляд, может показаться настоящим спасением для многих заемщиков. Банки будут обязаны одобрять «кредиты без отказа» гражданам, у которых более 60% дохода уходит на погашение уже имеющихся займов 🤯.
Что это значит на практике?Представьте, что ваш ежемесячный доход составляет 100 000 рублей, а на выплату кредитов уходит 60 000 рублей. В этой ситуации вы сможете претендовать на новый кредит на сумму до 100 000 рублей сроком до 3 лет.
Звучит заманчиво, не правда ли?Однако, не стоит забывать, что банки — это коммерческие организации, которые стремятся к получению прибыли. Выдача кредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой — весьма рискованное предприятие. Поэтому можно предположить, что банки будут предлагать такие кредиты повышенной процентной ставке, чтобы компенсировать свои риски.
Затягиваем пояса: ужесточение условий по потребительским кредитам 💳
С IV квартала 2023 года и до конца I квартала 2024 года банки будут вынуждены снизить долю кредитов с ПДН (показатель долговой нагрузки) более 80% до 5%.
Что это означает для заемщиков?Банки станут более придирчиво оценивать платежеспособность потенциальных клиентов. Получить кредит с высоким ПДН станет гораздо сложнее. Особенно это коснется кредитов с ПДН от 50% до 80% — их доля в портфеле банков должна быть снижена до 25%.
Цель нововведений: снизить уровень закредитованности населения и предотвратить рост числа просрочек.
Самозапрет на кредиты: бережем себя от импульсивных решений 🙅♀️🙅♂️
С 1 марта 2025 года у россиян появится возможность установить самозапрет на выдачу кредитов. Сделать это можно будет через портал Госуслуг или обратившись в МФЦ.
Кому это может быть полезно?- Тем, кто склонен к импульсивным покупкам в кредит.
- Тем, кто хочет защитить себя от мошенничества (например, если есть опасения, что кто-то может оформить кредит на ваше имя).
Важно отметить: самозапрет на выдачу кредитов не является необратимым. Его можно будет снять в любой момент, но процедура снятия займет некоторое время.
Ставки по кредитам: ждем снижения… но не раньше 2025 года ⏳
Многие заемщики с надеждой ждут снижения процентных ставок по кредитам. Однако, эксперты не прогнозируют существенного снижения ставок ранее второй половины 2024 года.
Центробанк РФ повысил прогноз средней ключевой ставки на 2024 год до 15-16%. Это означает, что кредиты в ближайшее время дешевле не станут.
Смягчение денежно-кредитной политики и, как следствие, снижение ставок по кредитам, ожидается не ранее 2025 года. В 2025 году средняя ключевая ставка прогнозируется на уровне 10-12%, а в 2026 году — 6-7%.
Автокредиты: повышенные требования к заемщикам 🚗
С 1 июля 2024 года банки будут обязаны применять повышенные коэффициенты риска по автокредитам, выдаваемым заемщикам со средней и высокой долговой нагрузкой. Это означает, что получить автокредит станет сложнее , особенно если у вас уже есть другие кредиты.
Цель нововведения: снизить риски банков и предотвратить рост просроченной задолженности по автокредитам.
Микрозаймы: рост рынка продолжится, но темпы замедлятся 📈
Несмотря на ужесточение регулирования, рынок микрозаймов продолжает расти. По прогнозам экспертов, в 2024 году портфель займов МФО вырастет на 20%. Однако, темпы роста замедлятся по сравнению с предыдущим годом (в 2023 году рост составил 21%).
Причины замедления роста:
- Ужесточение требований к заемщикам.
- Рост конкуренции со стороны банков.
Советы заемщикам: как не попасть в долговую яму ☝️
- Внимательно оценивайте свою платежеспособность перед тем, как брать кредит. Не берите кредиты, если не уверены, что сможете их вовремя погасить.
- Сравнивайте условия по кредитам в разных банках. Выбирайте наиболее выгодные предложения.
- Не берите несколько кредитов одновременно. Это может привести к перекредитованности и серьезным финансовым проблемам.
- Внимательно читайте договор перед подписанием. Обращайте внимание на все пункты, особенно на процентную ставку, комиссии и штрафы за просрочку платежа.
- Если у вас возникли трудности с погашением кредита, не затягивайте с обращением в банк. В большинстве случаев банки готовы идти навстречу клиентам и реструктуризировать задолженность.
Выводы
В 2024 году рынок кредитования ждут существенные перемены. Ужесточение регулирования, повышение требований к заемщикам и рост процентных ставок — все это приведет к снижению доступности кредитов. В этой ситуации заемщикам важно проявлять ответственность и взвешенно подходить к принятию решений о получении кредита.
FAQ
1. Когда ждать снижения ставок по кредитам?Снижение ставок по кредитам ожидается не ранее второй половины 2024 года. Существенное снижение прогнозируется в 2025 году.
2. Что такое «кредит без отказа»?Это кредит, который банки будут обязаны одобрять гражданам с высокой долговой нагрузкой (более 60% дохода уходит на погашение кредитов). Однако, такие кредиты, скорее всего, будут выдаваться по повышенной процентной ставке.
3. Как установить самозапрет на выдачу кредитов?Самозапрет можно будет установить с 1 марта 2025 года через портал Госуслуг или обратившись в МФЦ.
4. Что делать, если возникли трудности с погашением кредита?В случае возникновения трудностей необходимо незамедлительно обратиться в банк для реструктуризации задолженности.
